私は20年かけてFIREを目指しているものの現状入金力が弱いため、その分だけリスクを負った投資を行っています。
何にどのような割合で投資していく方針かまとめておきました。
選定理由なども合わせて備忘録として残しました。
この3本柱に投資していきます（実質アメリカ株に全力だぁ）
具体的な投資先
この3つを基本として積み立てする方針です。
- NASDAQ100 連動の投資信託
- S&P500 連動の投資信託
- 全世界株式（オール・カントリー）
この3つに均等に資金をつぎ込みます。現時点では、それぞれ毎月5万円ずつを目標に。
現状入金力が不足しているため、ハイリスクハイリターンなNASDAQ100連動投資信託を5万円買うのを最優先しています。
特に若いうちはリスク高く取ってでもリターンを追求します。
リスクが高い攻めの投資としてNASDAQ100系のレバ無しもの、守りのS&P500とオルカンです。
アンタ守りって言ったら「債権」とか「現金」とかでしょ？！
S&P500もオルカンも株式じゃない！！
どこが”守り”よ！？攻め攻めじゃない！！！
常識のおっしゃる通りで、S&P500などは攻めに分類されるものです。
しかし、少ない入金力で「20年かけてFIRE」という目標達成のためには、相応のリスクを取り高いリターンを求める必要があるのです。。。
それぞれの選択した理由 根拠など
S&P500の選定理由
S&P500を選ぶ理由は簡単です。
アメリカ企業の成長が今後も続くと考えるからです。
（オルカンにした理由のところで詳しく述べますが、ざっくり言うと、アメリカ企業に投資しとけば世界に支店があるので、実質全世界に投資したようなもの）
米国株式全体に投資も考えましたが、S&P500は時価総額基準で全米株の8割程度をカバーしているため、全米株式もS&P500もOOショック時には似たような下落をするでしょう。
それなら、定期的にセクターバランスや流動性などを考慮して組込銘柄が変わるS&P500の方が、全米株式よりリスクが小さく、リターンが大きいと考え、S&P500を選択しました。
オールカントリーの選定理由
前提として、米国の市場だけで全世界の4割以上の時価総額を占めているため、米国がOOショックに見舞われた場合、全世界に分散投資していても同じようにOOショックの影響を受けるのでは?!と私は考えています。
また、オルカンはアメリカに約6割投資してるので米国株に似た値動きをするように思えます。
事実、コロナショックでは値動きがS&P500もオルカンもほぼ同じでした。
つまり、オルカンは、米国株式の低迷というリスクに対するヘッジができる投資信託ではないといえます。
じゃあ新興国株式にも投資してるんだから、成長著しい新興国の発展のリターンが得られるんじゃない？！
米国だけのS&P500じゃ新興国の発展に伴う利益を逃してしまうわ！
S&P500だけだと新興国の成長による利益を逃してしまう、そのリスクに対してのヘッジだとする考えもあります。
しかし私は、新興国がますます発展したとしても、利益を得て発展していくのは現地の企業ではなく、米国企業の新興国支店であると考えています。
（日本にGAFAの製品やサービスが普及していて、マックやスタバが当たり前に存在するように、現地企業でなく米国企業現地支店がますます稼ぐだけなのではないか）
一方で、この表のように時代ごとにベストな選択は変わってきたのも事実です。
これから数十年後には、全世界のリターンがベストとなる可能性もあります。
ということを踏まえると、FIRE後に40年以上かけて少しずつ取り崩す＝60年以上保有することを考慮し、オルカンもS&P500もどっちも持っておこうという結論に至りました。
NASDAQ100の選定理由
ここはハイリスクハイリターン枠です。
要はロマンですね。
過去30年のデータで圧倒的リターンを叩き出しつつ、100社に分散されているので個別投資ほどハイリスクではないとしてNASDAQ100を選択しました。
レバナスは逓減リスクがあるので控えました。レバナスほどのリスク・リターンは許容範囲外ですし。。ー。
積み立て投資の場合は、毎月の積立額を入力してください ： 5万円
（期待リターン16％ ／ リスク26％ ／ 元本0万円 ／ 年数20年）期待値：7416.9 標準偏差：6732.4 中央値：5491.8 最頻値：3010.9
- 20年間の総投資額は 1200.0万円 です。
- いちばん起こりそうな運用結果は 3010.9万円 です（最頻値）。年率にして約 4.7 ％です。
- 運用結果が 3657.3万円 以上になる可能性は高く（確率70％）、
もしかしたら 5491.8万円 以上になるかもしれません（確率50％）。
しかし、 8246.5万円 以上になる可能性はそれほど高くありません（確率30％）。- 期待リターンの複利では 7416.9万円 になります（期待値）。ただしその確率は 34.9％ です。
- 元本割れする確率は 2.5％ です。
- 表示される確率や金額は「連続複利年率の収益率が正規分布する」ことを前提に計算されています。
NASDAQ100のパフォーマンス次第で私のFIRE達成にかかる時間が大きく左右されます。
頼む、上がってくれーーーーーー
